我的钱是投在RRSP里好还是投在TFSA里好？
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Leanne Caravaggio 李妍
MBA, CFA
作为Alti Financial/创领财富的创始人和总策略师，Leanne(李妍)拥有超过15年专业投资经验，价值型投资者。自2005年以「院长嘉许优秀生」毕业于Schulich商学院MBA后，一直在加拿大的大型金融机构（包括银行投资部、基金公司等）工作，曾持有安省证监会「基金经理」牌照，管理过数十亿基金资产。
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我的钱是投在RRSP里好，还是投在TFSA里好？
假如您有$1,000（税前）想要做长期投资，那么究竟是放在RRSP里还是TFSA里？下面我们用一个实例来比较在RRSP和TFSA账户里投资的长期不同效果。
如下图所示，如果您住在安省，您的边际税率为38.29%，您退休后边际税率为20.64%。您的税前$1,000投资在一个稳健的组合中以平均年化6.5%的速度复利增长30年。
下面我们看看30年后，当您退休，开始从两个账户取钱用时，哪个账户给您的税后现金流更多？我们的计算器开动了！计算结果是有可能出乎您的预料的：您的税前$1,000投资在RRSP账户里给您产生税后现金流$2,502.50, 而在TFSA里给您产生了税后现金流$1,945.93。
究竟为什么在完全免税的TFSA账户里的投资反而不及在只能延税的RRSP账户的投资给您带来的税后退休金高呢？其实，这个奥秘就来自于我们当年在RRSP账户里的贡献是免税的，或者说是可以拿回CRA的退税的（按照您的边际税率), 而这笔本来会在CRA口袋里的税金现在在您的RRSP里免税的复利增长，直到您退休后开始取钱才要交税。而在TFSA账户里投资的钱是税后的，即没有退税的福利。
那么好，您说您的边际税率和这个例子里的不一样该怎么评判在哪个账户里做投资更好？欢迎您在我们的网站上输入您的实际税率和其它假设，具体算算吧！
点击文末【阅读原文/read more】跳转至计算器>>>>
https://altifin.ca/rrsp-vs-tsfa-calculator/
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